1. Experian
2. Equifax
3. Kreditná karma
4. CheckMyFile
Čítajte ďalej a pozrite si našu podrobnú analýzu jednotlivých služieb
V určitom období života jedného človeka nastane čas, keď bude treba brať veci ako napríklad kreditné skóre vážnejšie. Koniec koncov, je to buď páka alebo kladivo pre vaše finančné možnosti, pretože vy a vaše potreby naberáte na obrátkach. Vaše kreditné skóre ovplyvňuje všetko od ubytovania až po vaše verejné služby a dokonca aj váš spotrebný materiál.
Z tohto dôvodu by ste mali mať pravidelný a dôkladný prístup k svojmu aktuálnemu kreditnému skóre. Mali by ste poznať jeho históriu a tiež to, ako ho môžete zariadiť, aby vám pomohol s vašou súčasnosťou a budúcnosťou. Za týmto účelom sa veľa ľudí vo Veľkej Británii rozhodne využiť špičkové služby monitorovania kreditu dostupné v krajine. Aj keď si monitorovanie môžete urobiť sami, sú tu ďalšie výhody, keď necháte odborníkov, aby vám s ním pomohli.
V dnešnej dobe však na trhu existuje nespočetné množstvo služieb sledujúcich úver. Môžete začať byť obávaný, keď začnete hľadať ten, s ktorým budete pracovať.
Aby sme vám pomohli ďalej, skontrolovali sme ich a vytvorili sme tento zoznam najlepších britských úverových monitorovacích služieb.
- Skontrolujte tiež našu zhrnutie najlepšej ochrany proti krádeži identity
1. Experian
Za vašu bezplatnú kreditnú správu a kreditné skóre
Dôvody nákupu
+ Poskytuje dôkladné informácie + Dostupné bezplatné a platené služby + Užitočné ďalšie nástroje k platenej službeDôvody, ktorým sa treba vyhnúť
-Veľmi zriedka sa používa ako základ pre úverové rozhodnutia veriteľovJedným z popredných poskytovateľov úverových služieb vo Veľkej Británii a na celom svete je spoločnosť Experian. Táto spoločnosť poskytujúca správy o spotrebiteľských úveroch má sídlo v Dubline, ale pôsobí v 37 krajinách. Bola založená v roku 1968 v USA a kúpená v roku 1996 spoločnosťou The Great Universal Stores (GUS). GUS so sídlom v Manchestri je maloobchodná obchodná spoločnosť, ktorá slúži zákazníkom, ktorí za tovar platia na základe úveru.
Experian má tri možnosti. Prvý z nich je úplne bezplatný a poskytuje vaše kreditné skóre mesačne alebo každých 30 dní. Balík CreditExpert, ktorého cena je 14,99 GBP / mesiac, obsahuje dennú aktualizáciu vášho kreditného skóre, správu o kredite s podrobnými údajmi o vašej kreditnej histórii za posledných šesť rokov, oznámenie o akýchkoľvek zmenách v správe o kredite prostredníctvom e-mailu alebo SMS. Okrem toho plán obsahuje aj webovú monitorovaciu službu, ktorá pravidelne kontroluje web, či nedochádza k podvodnému použitiu vašich osobných údajov. Pomáha tiež obetiam podvodu tým, že vo vašom mene kontaktuje poskytovateľov pôžičiek a zaisťuje tak opravu úverových záznamov.
Plán Identity Plus (6,99 libier) sa zameriava špeciálne na ochranu používateľov pred podvodmi, zatiaľ čo menej sa zameriava na zlepšovanie kreditných skóre.
Ďalšou dobrou vecou Experian je, aké rýchle a jednoduché je zaregistrovať sa do služby. Na vyhľadanie vášho kreditného skóre sú potrebné iba veľmi základné informácie, ako je vaše meno, adresa a dátum narodenia, spolu s niekoľkými finančnými údajmi, ako je vaša súčasná banka.
Jednou z najlepších ponúk je nástroj na vytváranie kreditných skóre. Poskytuje rady, čo môžete urobiť pre zlepšenie svojho kreditného skóre. Príkladom je registrácia do zoznamu voličov. Ďalej ukazuje, ako sa vaše kreditné skóre môže časom zlepšiť. Experian Boost je bezplatný nástroj, ktorý zohľadňuje platby na sporiace účty, platby obecnej dane a predplatné digitálnej zábavy do vašej kreditnej správy Experian.
Okrem upozornení na použitie vašich osobných údajov kdekoľvek má služba aj osobitný riadok určený na poskytovanie služieb zákazníkom pri obavách z podvodov a krádeží identity.
Bodovací systém s Experianom má maximum 999, čo je hodnotené ako vynikajúce. Hodnotenia sa pohybujú od veľmi zlých po vynikajúce, medzi ktorými je slabé, spravodlivé a dobré. Verzia služby pre aplikácie aj webové stránky je ľahko pochopiteľná a používa sa. Táto služba poskytuje dôkladnejšie vysvetlenie vašej kreditnej správy, ako aj ďalších služieb poskytujúcich kreditné skóre, ktoré poskytuje. Poskytuje dokonca aj falošné správy, ktoré vám pomôžu pochopiť každú z jeho častí.
- Môžete sa zaregistrovať do služby Experian tu
2. Equifax
Prevezmite kontrolu nad svojou finančnou cestou
Dôvody nákupu
+ Podrobné a ľahko zrozumiteľné správy + Poskytuje veriteľom hlbšie informácieDôvody, ktorým sa treba vyhnúť
-K dispozícii je iba jeden typ účtu - nie je zadarmo -Nepoužíva sa ako samostatný nástroj na určenie schválenia pôžičkyĎalším veľkým menom v oblasti vykazovania spotrebiteľských úverov je Equifax. So sídlom v Gruzínsku, USA, je súčasťou veľkej trojky v tomto odbore a pôsobí v 24 krajinách po celom svete vrátane Veľkej Británie. Bola založená v roku 1899 a v 60. rokoch sa stala jednou z hlavných úverových kancelárií v krajine.
Spoločnosť Equifax ponúka iba jeden typ účtu, ktorý poskytuje prístup k vášmu kreditnému skóre spolu s bezplatnou kreditnou správou. Tiež vás upozorní vždy, keď vaša kreditná správa podstúpi akékoľvek zmysluplné zmeny, pozitívne aj negatívne. Dodáva sa tiež s funkciou ochrany identity, ktorá vás upozorní na všetky prípady, keď sa vaše finančné a osobné informácie zobrazia na podvodných webových stránkach.
Úverové správy od spoločnosti Equifax majú rovnaký formát ako Experian a sú ľahko zrozumiteľné. Sú dosť podrobné, takže napríklad stanovenie konkrétnej oneskorenej platby za účet za kreditnú kartu je pre veriteľov bezproblémový proces. V správe sú uvedené aj všetky dlhy voči inkasným agentúram a záložné práva k vášmu majetku.
Pri Equifaxe môže vaše kreditné skóre klesnúť kdekoľvek medzi 280 až 850. Používa rovnaké kritériá, aké používa FICO pri výpočte kreditného skóre, takže vysoké kreditné skóre Equifax zvyčajne znamená vysoké skóre FICO. Poskytovatelia pôžičiek sa však zvyčajne zameriavajú na všetky tri úverové kancelárie, a nie na samotný Equifax. Vyššie skóre Equifaxu vám však umožňuje získať jednoduchšie a rýchlejšie schvaľovanie pôžičiek s veriteľmi, ktorí uprednostňujú Equifax.
Keďže služba je v porovnaní s konkurenciou dosť jednoduchá, nízke náklady ľahko ospravedlníte. Equifax teda nemá žiadne mobilné aplikácie, čo obmedzuje vašu schopnosť kontrolovať svoje kreditné skóre kedykoľvek chcete. Je tiež celkom nevýhodou, že platený účet je vašou jedinou možnosťou, ak chcete ich služby využívať dlhodobo.
Registrácia do služby je trochu komplikovaná z dôvodu niektorých technických závad, ktoré sa môžu vyskytnúť. Uvádza sa tiež, že ich zákaznícky servis nie je najlepší pri jednaní s potenciálnymi a novými zákazníkmi. Dokončenie procesu registrácie môže trvať hodinu, čo nie je nič, čo by ľudia ocenili, pretože to vďaka iným službám umožnili rýchlo a ľahko.
Účet má skúšobnú dobu 30 dní bez akýchkoľvek poplatkov. Potom musíte mesačne vyčerpať 7,95 GBP výmenou za správu o kredite a za všetky ďalšie funkcie zahrnuté v službe. Je však dosť obmedzený, pokiaľ ide o jeho vlastnosti. Neexistuje žiadna sekcia, ktorá ponúka tipy na zlepšenie vášho kreditného skóre a v prípade upozornení na podvod nedostanete žiadne upozornenia v reálnom čase.
- Môžete sa zaregistrovať do Equifaxu tu
3. Kreditná karma
Dosahujte svoje finančné ciele počnúc bezplatným kreditným skóre
Dôvody nákupu
+ Úplne zadarmo + Poskytuje vysvetlenie týkajúce sa kreditného skóre a správy + Odporúča riešeniaDôvody, ktorým sa treba vyhnúť
-Zobrazí iba dve kreditné skóreCredit nováčik v priemysle monitorovania úverov, Credit Karma napĺňa svoje meno, pretože vám dáva späť výmenou za to, čo robíte. Spoločnosť bola založená v roku 2007 a jej ústredie sa nachádza v Kalifornii, kde poskytuje služby zákazníkom v USA, Veľkej Británii a Kanade.
Credit Karma ponúka doživotný prístup zadarmo. To znamená, že za využitie jeho služieb nemusíte minúť ani cent. Patria sem vaše súčasné kreditné skóre, vaša úverová správa so všetkými podrobnosťami týkajúcimi sa vašich finančných transakcií za posledných šesť rokov, zoznam poskytovateľov pôžičiek, ktorí si prezreli váš spis za posledné dva roky, ako aj podrobnosti o všetkých vašich finančných prepojeniach, ako sú napr. spoloční majitelia účtov.
Úverová správa je komplexná a poskytuje podrobnosti o registrácii voličov, oznámeniach o opravách a histórii vyhľadávania. Poskytujú sa tiež informácie o rôznych veciach, ktoré môžu mať vplyv na vaše kreditné skóre, spolu s tipmi, ako je možné ich zlepšiť. Existujú aj nástroje na sledovanie úveru, ktoré môžete použiť na vyhodnotenie zmien vášho úverového ratingu.
Vaše kreditné skóre prezentované v Credit Karma sú od spoločností Equifax a TransUnion a nie vždy sú rovnaké. Je to spôsobené mnohými faktormi, napríklad tým, že vaši poskytovatelia pôžičiek nepodávajú správy trom úverovým družstvám alebo ich správy sa neodosielajú súčasne. Kliknutím na Podrobnosti skóre na stránke Môj prehľad sa dostanete k štvormesačnému grafu, ktorý zobrazuje všetky zmeny vo vašom kreditnom skóre. Potom môžete vidieť faktory, ako je použitie kreditnej karty, hanlivé poznámky a história platieb, ktoré majú najväčší vplyv, rovnako ako vek kreditu, tvrdé dotazy a celkový počet účtov ako tie najmenej ovplyvňujúce.
Ďalší odkaz vás dovedie k aktuálnym úverovým správam a tam nájdete odkaz Zobraziť môj plán. Tento vás privedie na stránku, na ktorej je naplánovaný rad krokov, vďaka ktorým môžete zvýšiť svoje kreditné skóre.
Registrácia trvá pár minút a je naozaj ľahká. Všetko, čo potrebujete, sú vaše základné osobné informácie a niektoré podrobnosti týkajúce sa financií, napríklad vaše rodné číslo. Pretože váš účet obsahuje citlivé a veľmi dôležité informácie, mali by ste využiť bezpečnostné funkcie stránok. Patria sem dvojfaktorové overovacie a bezpečnostné otázky, na ktoré je potrebné odpovedať pri každom prihlásení do účtu pomocou iného zariadenia.
Stránka ponúka užívateľovi jednoduchý zážitok. Jeho palubná doska bola časom upravovaná, ale zostáva efektívna. Vaše kreditné skóre založené na správe od dvoch z troch najlepších úverových agentúr sa nachádza priamo v hornej časti informačného panela. Grafické znázornenie ďalej predstavuje to, kde ste na váhe, a šípka ukazuje, aké vysoké alebo nízke je vaše súčasné skóre v porovnaní s posledným hodnotením.
Credit Karma má tiež mobilnú aplikáciu, ktorú si môžete stiahnuť pre Android aj iOS, takže si môžete kedykoľvek skontrolovať svoje kreditné skóre. Dostávate tiež informácie o všetkých významných zmenách, ktoré nastanú s vašim úverovým výkazom a skóre.
Nevýhodou služieb spoločnosti Credit Karma je nedostatočná ochrana údajov. Vzhľadom na to, aké dôležité sú finančné informácie, je to niečo, bez čoho sa väčšina ľudí nezaobíde.
- Môžete sa zaregistrovať do Credit Karma tu
4. CheckMyFile
Kontroluje údaje spoločností Equifax, Experian, TransUnion a Crediva
Dôvody nákupu
+ Veľmi podrobný prehľad s množstvom informácií + Poskytuje rady týkajúce sa zlepšenia vášho kreditu + Bezplatná skúšobná verziaDôvody, ktorým sa treba vyhnúť
- Obmedzené hodiny podporySpoločnosť CheckMyFile, ktorá bola uvedená na trh v marci 2000, je hrdá na to, že je jediným britským poskytovateľom úverových správ pre rôzne agentúry. Je tiež prvou, ktorá ponúka prístup k úverovým správam online.
CheckMyFile má v porovnaní so svojou konkurenciou jedinečný prístup, keď formuluje vašu kreditnú správu pomocou údajov od spoločností Equifax, Experian, TransUnion a Crediva. Toto je založené na porozumení toho, ako majú veritelia tendenciu získavať informácie o vás z viac ako jedného zdroja. Majú svoje vlastné úverové systémy, ktoré používajú na výpočet vášho kreditného skóre.
Máte možnosť skontrolovať v správach a požiadať o zmeny a doplnenia informácií, ako sú napríklad podrobnosti úverovej zmluvy, uskutočnené platby a všetky uzavreté účty. Správa tiež kategorizuje vaše kreditné karty, ako sú kreditné karty, pôžičky, hypotéky a ďalšie. Váš prehľad sa aktualizuje so zlepšovaním skóre, takže môžete pravidelne sledovať svoj pokrok. Získate tiež podrobnejší prehľad svojho prehľadu, ktorý zvýrazníte pozitívne a negatívne časti vášho kreditného skóre namiesto bežného úverového prehľadu s jednou dimenziou.
Okrem úverovej správy má služba od CheckMyFile kontrolu kreditného skóre, rady týkajúce sa zlepšenia vášho kreditného skóre, pohľad na vaše finančné asociácie a varovania pred podvodom.
S CheckMyFile nepochybne získate najucelenejší pohľad na svoju kreditnú históriu. Informácie poskytnuté od viacerých agentúr vám pomôžu zistiť prípadné rozdiely. Dáva vám tiež príležitosť opraviť nesprávne informácie a následne vylepšiť váš kreditný rating.
Ďalšou výhodou súboru CheckMyFile je to, ako vám ukazuje, ktorá agentúra dáva najlepšie skóre a ktorý veriteľ využíva túto agentúru pri hodnotení vášho úverového hodnotenia. To výrazne zvyšuje schválenie vašich žiadostí o úver alebo pôžičku. CheckMyFile má vo všeobecnosti viac informácií ako iné služby. Je to však celkom ľahké pochopiť. Poskytuje informácie v grafoch a zoznamoch s odrážkami. Každá časť má aj vysvetlenie, takže máte jasnú predstavu o tom, odkiaľ sú prevzaté a prečo je použiteľná a hodnotná.
Aj keď sa služba na základe svojej správy zaoberá štyrmi agentúrami, prihlásenie sa k službe a získanie požadovaných údajov bolo dosť rýchle. Webová stránka je tiež celkom priama a ľahko použiteľná. Na začiatok potrebujete iba základné osobné údaje a údaje o kreditnej karte. Účtujú vám však až po dokončení bezplatného skúšobného obdobia. Ak sa rozhodnete nepokračovať v poskytovaní služieb, mali by ste ich zrušiť skôr, ako vyprší čas.
CheckMyFile má 30-dňovú bezplatnú skúšobnú ponuku. Mesačné náklady na používanie tejto služby sú potom 14,99 GBP.
Táto služba si vysoko váži bezpečnosť. Jeho webová stránka je zabezpečená a na údaje, ktoré poskytnete, sa použije šifrovanie. Správy sú chránené heslom, takže sú chránené pred škodlivým softvérom aj neoprávnenými osobami.
Jednou z nevýhod služby je to, že správy sa spočiatku javia ako neprehľadné. Množstvo informácií to niektorým ľuďom príliš komplikuje. Ich hodiny technickej podpory sú obmedzené, takže kontakt s nimi môže byť výzvou, ak pracujete dlho. Je tiež poľutovaniahodné, že pre službu neexistuje žiadna mobilná aplikácia a nedostanete žiadne automatické upozornenia na príznaky podvodu a krádeže identity. Dozviete sa o nich iba po prihlásení.
- Môžete sa zaregistrovať na CheckMyFile tu
Výber najlepších britských úverových monitorovacích služieb
Každá zo služieb na dnešnom trhu, ktorá ponúka monitorovanie úverov, prináša svoje vlastné výhody a nevýhody, výhody a obmedzenia. Niektoré z nich, vrátane tých, ktoré sa dostali na tento zoznam, však ponúkajú krém plodiny. Možno bude treba minúť pár dolárov, ale sú to náklady, ktoré určite stoja za to.
Ak skutočne máte obmedzený rozpočet, stále máte možnosť ísť s dostupnými bezplatnými službami. Niektoré z nich majú obmedzené funkcie, zatiaľ čo iným chýbajú určité atribúty, ako napríklad bezpečnosť. Stále sú však schopní poskytnúť základnú pomoc, ktorú potrebujete pri vybavovaní vášho kreditného skóre.
Samotný proces určenia, ktorý z nich je pre vás najvhodnejší, je proces. Musíte mať na pamäti niekoľko úvah. Patrí sem napríklad to, ako dlho sledujete svoje kreditné skóre a aký je váš účel teraz tak urobiť. Niektorí poskytovatelia služieb vám môžu poskytnúť podrobné informácie o vašej histórii spred niekoľkých mesiacov alebo viac rokov dozadu.
- Zdôraznili sme tiež najlepší britský daňový softvér