Vďaka najlepším službám monitorovania kreditu je jednoduché a ľahké skontrolovať vaše kreditné skóre, aby ste sa uistili, že ste sa nestretli so zlými platbami alebo dokonca podvodom.
Najlepšie služby monitorovania kredituKliknutím na odkazy nižšie prejdete na web poskytovateľa:
1. IdentityForce
2. CreditWise
3. Experian
4. PrivacyGuard
5. myFICO
Čítajte ďalej a pozrite si našu podrobnú analýzu jednotlivých služieb
To je dôležité, pretože na úverových skóre záleží veľmi veľa od kontroly účtov až po hypotéky. Je preto nevyhnutné zabezpečiť, aby bola vaša úverová správa presná.
Investícia do spoľahlivej služby sledovania úveru je jednou z najlepších vecí, ktoré môžete urobiť, najmä kvôli ochrane pred podvodmi. Monitorovanie kreditu vám umožní byť okamžite upozornení na akýkoľvek problém a umožní vám ho rýchlo vyriešiť.
Úverové monitorovacie služby majú prístup k množstvu informácií zo širokej škály zdrojov. Väčšina ľudí má ťažkosti so sledovaním svojich verejných informácií, ale môžu to urobiť najlepšie americké úverové monitorovacie služby.
Na trhu vo všeobecnosti existujú dva typy služieb. Základné služby monitorovania kreditu, ktoré sú zadarmo, ale majú obmedzené pokrytie. Na druhej strane prémiové služby prichádzajú so skromným poplatkom a väčším pokojom.
Hodnotili sme trh a prišli sme s najlepšími americkými službami sledovania úveru v súčasnosti. Ďalej uvádzame našich päť najlepších tipov.
- Skontrolujte tiež našu zhrnutie najlepšej ochrany proti krádeži identity.
1. IdentityForce
Najlepšia ochrana proti krádeži ID vo svojej triede
Dôvody nákupu
+ Správy od všetkých troch kancelárií + Skvelý zákaznícky servis + Viaceré plány na výberDôvody, ktorým sa treba vyhnúť
- Nie najlepšia aplikácia pre iOS - Obmedzené na zákony USA o dohľade - Platená službaIdentityForce je lídrom na trhu v oblasti monitorovania úverov a túto službu ponúkajú prostredníctvom dvoch hlavných a komplexných služieb: UltraSecure a UltraSecure + Credit.
Títo sledujú informácie v rámci rôznych služieb a webov, a to dokonca aj na sociálnych médiách, v súdnych záznamoch a na tmavom webe. Kedykoľvek sa na vašej kreditnej karte alebo na akomkoľvek investičnom účte, bankovom účte alebo dokonca na vašej adrese, lekárskom identifikačnom čísle a rodnom čísle vyskytne potenciálny podvod, budete okamžite upozornení.
Tieto služby vlastní spoločnosť Sontiq, spoločnosť v oblasti kybernetickej bezpečnosti, ktorá sa môže pochváliť 100% úspechom pri obnove ukradnutej identity. Poskytujú vaše správy z Experian, Equifax a TransUnion a zo všetkých ďalších zdrojov, čo je pre väčšinu ľudí výhodné. Zabezpečujú a chránia vás pred mobilnými útokmi, pôžičkami v deň výplaty a dokonca aj zoznamom sexuálnych delikventov. Keď si stiahnete ich aplikáciu do telefónu, automaticky prehľadá vaše zariadenie a vyhľadá falošné siete, spyware a nezabezpečené webové stránky.
Získate tiež prístup k nástroju na sledovanie a simulátor kreditného skóre, ktorý vám pomôže získať prehľad o tom, ako vaše skóre ovplyvňujú rôzne finančné akcie. Majú funkciu Pomoc pri strate peňaženky a tiež online nástroje na ochranu počítača. Dostanete nastavenie upozornení na aktivity vo vašej banke, na kreditnej karte a iných investičných účtoch, na ohrozenie vašich informácií a ďalšie potenciálne nebezpečenstvá.
Prichádzajú s mesačnými nákladmi, ale prihlásenie na ročné predplatné vám môže pomôcť ušetriť pár dolárov. Ich cena je tiež v porovnaní s konkurenciou celkom dobrá. Máte možnosť využiť dvojfaktorovú autentifikáciu IdentityForce. Predĺži proces prihlásenia o niekoľko sekúnd, ale rozhodne zvýši bezpečnosť vašich informácií.
Tieto dve služby zdieľajú väčšinou rovnaké funkcie, ale UltraSecure + sa dodáva so správou o kreditnom skóre, ako aj s monitorovaním správ. Ak máte deti, služba IdentityForce im môže ponúknuť rovnakú úroveň a druh ochrany prostredníctvom služby ChildWatch, ktorá je technicky samostatným účtom od vášho.
- Prečítajte si celú našu recenziu IdentityForce.
2. CreditWise
Bezplatný nástroj na sledovanie vášho VantageScore
Dôvody nákupu
+ Nestojí nič, čo by ste museli mať a používať + Bezplatne pre všetkých + Ponúka simulátor kreditného skóreDôvody, ktorým sa treba vyhnúť
-Neposkytuje skóre FICOSpoločnosť Capital One uviedla na trh CreditWise v roku 2014, čo je služba poskytovania úverov úplne zadarmo. Pri registrácii do služby nemusíte uvádzať údaje o svojej kreditnej karte. Nemusíte byť tiež kapitálovým zákazníkom, čo je naozaj dobrá vec. Všetko, čo musíte urobiť, je prihlásiť sa na ich stránkach. Držitelia účtu Capital One ho však môžu vidieť integrovaný do svojej mobilnej aplikácie, ak sa rozhodnú zaregistrovať.
CreditWise tiež prichádza s naozaj dobre vyzerajúcim rozhraním. S CreditWise získate svoje kreditné skóre, svoju kreditnú správu TransUnion, výstrahy a simulátor kreditného skóre. Pre vaše kreditné skóre získate šesť hlavných faktorov ovplyvňujúcich vaše skóre spolu s niekoľkými nápadmi, ako môžete každý z nich vylepšiť.
V prípade vášho úverového prehľadu TransUnion skutočne získate lepšie organizovaný prehľad, ako ten, ktorý dostanete priamo od spoločnosti TransUnion. Dodáva sa s celým zoznamom položiek, ktoré sú identifikované ako nové, zmenené, negatívne položky a tie, o ktorých sa stále vedie spor. Akékoľvek chyby v správe však musia byť vyriešené priamo s TransUnion. Aktualizované kreditné skóre VantageScore sa poskytuje od spoločnosti TransUnion každý týždeň spolu s aktualizáciou kreditnej správy v reálnom čase od spoločností Experian a TransUnion.
Výstražný systém spoločnosti CreditWise je ďalšou z bezplatných funkcií, ktoré ocenili mnohí používatelia. Bežne sa používa na upozorňovanie zakaždým, keď sa na Dark Web nájde e-mailová adresa používateľa. Môže to byť niekedy neškodné, ale vždy je lepšie byť v bezpečí, ako ľutovať. CreditWise tiež poskytuje skenovanie tmavého webu spolu so skenovaním čísel sociálneho poistenia. Tieto dva služby zvyčajne nie sú dostupné z bezplatných služieb.
Na záver je tu Credit Credit Simulator, ktorý vám umožní zistiť, ako veľmi sa líši vaše skóre, ak urobíte to alebo ono. Či už je to včasná úhrada dlhu na kreditnej karte alebo zvýšenie kreditného limitu karty, má to vplyv na to, ako nakoniec dopadne kreditné skóre danej osoby.
Služba Capital One je určite užitočný nástroj, najmä pre niekoho, kto už má účet Capital One. Nie je dôvod, aby ste túto službu nevyužili, pretože už existuje. Tí, ktorí nie sú zákazníkmi Capital One, to budú považovať za užitočné, najmä ak ešte nepoužívajú žiadnu službu sledovania kreditu. Ľahko sa používa a aj tak nestojí cent.
3. Experian
Za váš kreditný report zadarmo a skóre FICO
Dôvody nákupu
+ Bezplatná služba + Možnosť uzamknutia pre úverový prehľad ExperianDôvody, ktorým sa treba vyhnúť
-Žiadne tmavé webové skenovaniaJednou z hlavných služieb ponúkaných spoločnosťou Experian je bezplatná služba sledovania kreditu. Počas registrácie nevyžaduje žiadne podrobnosti o vašej kreditnej karte a prichádza s množstvom skutočne užitočných funkcií, ktoré sa nijako nelíšia od toho, čo ponúkajú prémiové plány spoločnosti Experian.
So službou Experian budete informovaní o všetkých účtoch alebo otázkach uskutočnených na vaše meno. Tiež vás upozorníme na akékoľvek zmeny vašich osobných údajov, ako aj na akékoľvek aktivity vo vašej kreditnej správe, ktoré sa zdajú podozrivé. Používateľom služby sa každý mesiac poskytuje aktualizovaná kreditná správa Experian spolu s kreditným skóre FICO. K dispozícii je tiež pridaná funkcia Experian Boost, ktorá pridáva platby za telefón a účty za služby do vášho kreditného profilu Experian. To prináša potenciálny doplnok k vášmu kreditnému skóre.
Služba pravidelne nevykonáva skenovanie tmavého webu. Pri registrácii vám však bude poskytnutá jednorazová správa o sledovaní temného webu. Zahŕňa vyhľadávanie vašej e-mailovej adresy, telefónneho čísla a čísla sociálneho poistenia na viac ako 600 000 webových stránkach.
Pre ďalšiu ochranu pred podvodom dostanete v prípade tvrdého vyšetrenia aj oznámenie od spoločnosti Experian. K tomu dôjde, keď niekto spracuje žiadosť o pôžičku pod vašim menom. Prvá vec, ktorú musíte urobiť, je požiadať o svoje kreditné skóre spolu s tlačenou kópiou vašej kreditnej správy na posúdenie. Ak ste žiadosť nepodali, mali by ste byť na pozore, že sa niekto pokúša použiť vaše meno na získanie kreditu. Budete tiež upozornení, kedykoľvek bude na vaše meno aktivovaný nový účet alebo pôžička na kreditnú kartu. Toto oznámenie sa odosiela okamžite, takže s ním môžete okamžite niečo urobiť.
Táto služba sledovania kreditu vám tiež oznámi určité podmienky, ktoré negatívne ovplyvňujú vaše kreditné skóre. Patria sem vysoké zostatky na vašej kreditnej karte a chýbajúce platby. Zostatok na kreditnej karte presahujúci približne 30% limitu môže mať zlý vplyv na vaše kreditné skóre. Zmeškaná platba tiež ničí inak zdravé skóre.
- Prečítajte si celú našu recenziu Experian.
4. PrivacyGuard
Získajte najnovšiu úverovú správu organizácie triple bureau
Dôvody nákupu
+ Plány na vykazovanie úverov a ochranu proti krádeži identity + Náklady 1 dolár na deň pre nových členovDôvody, ktorým sa treba vyhnúť
-Monitorovanie na sociálnych sieťach nie je konkrétne poskytovanéTrilegian Corporation z Connecticutu ponúka širokú škálu produktov a služieb týkajúcich sa ochrany spotrebiteľa, zábavy, zdravia, nakupovania a cestovania. Jeho ponuka v oblasti monitorovania a vykazovania úverov je PrivacyGuard. V skutočnosti sú z programu PrivacyGuard k dispozícii tri plány. Plán ochrany úveru je predovšetkým o úverových skóre, monitorovaní a podávaní správ. Plán ochrany ID je zameraný na monitorovanie a ochranu identity. Tretí plán celkovej ochrany je kombináciou oboch.
Je to o niečo drahšie ako u niektorých konkurentov. PrivacyGuard má však pomerne rozsiahle pokrytie, vďaka ktorému sa cena oplatí. Na základe plánu, ktorý prijmete, získate každý mesiac aktualizácie a správy o kreditnom skóre a oznámenia o nových informáciách od všetkých troch hlavných úverových kancelárií; Experian, Equifax a TransUnion.
Noví členovia, ktorí si chcú vyskúšať služby PrivacyGuard, môžu tak urobiť za veľmi minimálny poplatok. Je k dispozícii počas prvých 14 dní používania služby. Po vyčerpaní tohto skúšobného obdobia si môžete zvoliť medzi rôznymi plánmi.
Plán ochrany úveru PrivacyGuard ponúka množstvo úverových informácií a nástrojov, ako je kalkulačka pre pôžičku na automobil, fixná hypotéka a domáce rozpočty. Získate tiež prístup k Simulátoru kreditného skóre, ktorý vám pomôže ľahšie pochopiť, ako vaše akcie ako pridanie kreditu alebo zrušenie účtu na kreditnej karte ovplyvňujú vaše kreditné skóre.
Dodáva sa s kreditnými skóre a správami od troch kancelárií Experian, Equifax a TransUnion, monitorovaním kreditu 24 hodín denne po dobu siedmich dní v týždni, sledovaním kreditného skóre na mesačnej báze, ako aj zabezpečenou klávesnicou pre mobilné telefóny a prehliadaním webu. Podporuje ich horúca linka pre horúce informácie o úveroch spolu s podporou riešenia podvodov. Nezahŕňa to však služby monitorovania identity.
Ich základný plán sleduje rôzne zdroje použitia vašich osobných údajov, ako je vaše celé meno, kreditné a debetné účty, ako aj rodné číslo. Dodáva sa tiež s poistením proti krádeži identity spolu so skenmi vo verejných databázach a na tmavom webe. Neposkytuje však úverové správy. Ak chcete získať denné sledovanie úveru v troch kanceláriách a kreditné skóre a úverovú správu mesačne, musíte ísť s plánom na strednej úrovni. Nezahŕňa to poistenie proti krádeži identity ani verejné a temné skenovanie webu. Najlepšie, ako získať všetko, je plán celkovej ochrany, ktorý ponúka komplexné služby.
- Prečítajte si našu úplnú recenziu o ochrane súkromia.
5. myFICO
Oficiálna spotrebiteľská divízia FICO
Dôvody nákupu
+ Skutočné kreditné skóre FICO + Užívateľsky prívetivé rozhranie + Podporované fórami myFICODôvody, ktorým sa treba vyhnúť
-Dosť drahémyFICO je služba komplexného balíka pre monitorovanie úverov od spoločností Fair Isaac Corporation alebo FICO, svetovo presláveného mena v oblasti úverových správ. Táto platená služba sa používa na hodnotenie úrovne dôveryhodnosti spotrebiteľov ako základ na schvaľovanie kreditných kariet, pôžičiek a podobne. Vaše skóre FICO negatívne zodpovedá úrokovej sadzbe, ktorú vám veriteľ vydá.
Získate prístup k správam úverového monitorovacieho úradu vlastnej kancelárie myFICO. Monitorovanie kreditu, ktoré poskytuje pre každú zo správ, nie je vždy k dispozícii od konkurencie. Získate tiež vedomosti o tom, ako môžete pracovať na zlepšovaní svojho kreditného skóre pomocou jeho nástrojov, ako je simulátor kreditného skóre. Pri myFICO’s FICO 8 a ďalších populárnych verziách vášho kreditného skóre získate veľmi rozsiahly pohľad na vaše skóre, naformátovaný celkom prakticky.
Spolu s predplatným na ich službu získate aj úplnú ochranu proti krádeži identity. Patrí sem skenovanie rôznych informačných zdrojov, ako sú napríklad stránky Blackmarket, a ďalších databáz. Vyhľadáva prípady, v ktorých sú vaše osobné informácie uvedené bez vášho súhlasu. Službu môžete nastaviť tak, aby vás upozorňovala prostredníctvom aplikácie, e-mailu alebo SMS, kedykoľvek sa dozvedia o akomkoľvek nelegálnom použití vašich informácií alebo identity. Okrem toho tiež získate poistenie krádeže identity v hodnote až 1 milióna dolárov, ochranu pre stratenú peňaženku a službu obnovy krádeže identity, ktorá je k dispozícii nepretržite.
Služba funguje prostredníctvom mobilného aj počítačového prístupu. Jeho mobilná aplikácia je k dispozícii pre iOS a Android a je rovnako prístupná, ľahko použiteľná a funkčná ako samotná webová stránka. Môžete tiež prispôsobiť upozornenia, ktoré dostávate, aby vás nenechali bombardovať aktualizáciami, ktoré nepovažujete za dôležité.
Spoločnosť FICO má reputáciu menej sťažností ako konkurencia a spoľahlivý a dôveryhodný zákaznícky servis, ktorý funguje už desaťročia. Značka má nepoškvrnený imidž vo veľmi chúlostivom priemysle, plný podvodov, porušení a podobne. Je akreditovaný kanceláriou Better Business Bureau a má hodnotenie A +, vďaka čomu si takmer 100 rokov udržuje dobré meno v úverovej histórii.
Z hľadiska nákladov nemožno poprieť, že myFICO je o niečo drahšie. Ak vezmeme do úvahy kvalitu a množstvo služieb, ktoré dostávate, nemôžete pochybovať o hodnote vašich peňazí. Základný plán je už sám osebe komplexný. Monitoruje váš kredit prostredníctvom služby Experian a sleduje akékoľvek otázky a otváranie nových účtov, zmeny v zostatku na hodnote 1 USD alebo viac, zmeny stavu účtu a mieru využitia viac ako 75%. Pokročilý plán obsahuje základný plán plus monitorovanie tmavého webu a skenovanie čísel sociálneho poistenia.
Ich premiérový plán je všetko, čo základné a pokročilé plány musia ponúkať, plus služby monitorovania krádeží ID. Pokročilé aj prvé plány poskytujú správy od troch kancelárií; štvrťročne pre pokročilý plán a mesačne pre prvý plán.
myFICO je jednou z vašich najlepších možností platenej služby monitorovania kreditu v USA kvôli jej špičkovej kvalite. Je vybavený všetkými informáciami, ktoré potrebujete, aby ste mohli mať prehľad o svojom kredite. Spolu so základnými službami získate užívateľsky prívetivé rozhranie, užitočné nástroje na pochopenie kreditných skóre a ďalšie vzdelávacie zdroje, ktoré vás prevedú.
Výber najlepšej americkej úverovej monitorovacej služby
Z právneho hľadiska máte nárok na bezplatné získanie jednorazovej správy o kredite prostredníctvom agentúry Credit Karma alebo na adrese annualcreditreport.com. Vyžaduje to zákon, ktorý niektorí ľudia považujú za dostatočný údaj na to, aby mohli sledovať svoj kredit.
Používanie služby monitorovania kreditu má určite svoje výhody, ktoré vám môžu pomôcť vyťažiť z vašich úverových informácií maximum. Pretože ponúkajú ďalšie funkcie, ako napríklad možnosti ochrany pred krádežou identity, ich hodnota prevyšuje poskytovanie vašich úverových správ.
- Zdôraznili sme tiež najlepší softvér pre osobné financie.